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携程进军酒店金融融资贷款服务，用数据赋能酒店生态

携程创立于1999年，目前有超过6000位工程师，用户每天产生的数据高达50TB，覆盖亿级消费者和百万级酒店商户。

坐在数据的金矿上，携程打算用数据说服传统酒店金融机构，接受一种全新的服务场景。

携程去年10月成立产业金融部门，将首批客户锁定在连锁酒店行业中的中小微企业，提供额度从30万到1000万，基于期限和信用水平的智能化定价金融服务。

凭借多年积累下的数据和运营经验，携程相信金融科技能解决旅游生态内中小微企业融资难、融资贵的问题。

《陆家嘴》联系到携程酒店金融产业金融负责人沈自源，请他向详细介绍了携程产业金融的技术创新和风控逻辑。

服务酒店住宿生态

最近两年，国内酒店整体间夜量大幅提升，酒店住宿行业的投资并购再次活跃。

根据携程联合众荟信息发布的《2017大住宿数据白皮书》，从2016年7月到2017年6月，酒店住宿在线需求增长率高达28.8%，全国酒店房间共计增长率8.2%，新增房间数量超过140万。

伴随着消费升级和大众旅游时代到来，旅游的核心竞争力开始由景点竞争转向目的地综合实力竞争。酒店业也面临着供给侧升级改革的压力。

行业调整的动力，催生出大量、差异化的金融需求：比如，某家品牌连锁酒店加盟店，原先的业务运营上了正轨，可能想要在同城另一个地段投资开设分店；某家酒店想要翻新装修，经营特色主题；某家旅馆需要垫付长期租金，改造后对外出租盈利……像这样的业务，在几年前，传统金融机构可能并不会涉足；但是近几年随着金融科技的发展，有越来越多的金融机构，开始重视服务中小企业。

经历过多轮行业起伏，携程对酒店的成本结构，盈利的周期变化都已积累下海量数据；对未来的市场走势、价格区间，也有独立判断。基于这些数据和模型支持，携程对于一家新开酒店可能出现的现金流、还款能力，也有了更好的把握。携程想做的就是用这些数据连接金融机构和旅游生态内的中小微企业。

“我们有模型可以分析某个城市、某个位置、某个星级的酒店，未来可能的客流。事实上，每个城市、每个商圈的酒店预订情况，城市整体的发展轨迹、竞争环境都蕴藏着非常有价值的信息。比如，从脱敏的大数据中，通过分析关键词，我们了解用户对酒店的偏好、对地区的偏好、对居住时间的偏好等等。这类信息也有助于预测酒店未来的经营收入情况。”沈自源分析，“目前，我国酒店连锁化率不到30%，而美国连锁化率已经达到70%。加盟模式较直营模式经营性风险小，也更能支撑品牌规模扩张，是酒店集团做大后的必然选择。如果把每一家加盟酒店看成是独立的中小企业，这个市场的机会是巨大的。”

数据、场景与风控

金融创新中，风险管理是一个绕不过的话题。传统金融风控最为关心三个问题：是否存在欺诈；第一还款来源是什么；以及出问题后，有没有第二备选的抵质押方案。

针对上述三方面，沈自源从不同角度给出了携程产业金融的解决方案。

在反欺诈方面，虽然携程的服务向所有客户开放，但由于携程网在产业中的位置，并不会对客户一无所知。“比如说客户之前是否经营过酒店，经营成功还是失败——这类信息，我们的数据库里都可以查到。我们在产业链中还有其他合作伙伴，也能对客户背景做一个交叉验证。有必要的时候，我们还能用线下线上合作的方式加强风控。携程在各地都有分支结构和业务人员，一方面他们可以直接触达客户，另一方面也方便配合做进一步风控。”

当酒店完成融资，投入运营后，必然会选择在携程的平台上提供服务。携程对于酒店的运营情况，也就能有同步的细致把握。沈自源表示，酒店既不像房地产那样，需要大量资本投入，直接有重资产可以抵押；又不像零售服务行业，完全轻资产。酒店属于轻资产与重资产之间，非常重运营，不同的运营策略会带来差异巨大的结果。

2017年10月，携程发布“携程生意通”平台，该平台向所有酒店合作伙伴开放。

“携程生意通”依托大数据技术，可以为酒店量身定制商户画像、商圈竞争力分析报告，多维度地展现酒店经营概况、客源分布、用户特征、竞争优势等数据。同时，还可以借助数据的力量帮助酒店打造差异化产品和服务，促进运营效率提升，开展更为智能化的经营和推广。

沈自源表示：“对于我们来说，相当一部分的酒店运营在数据层面上是一种大概率已知的状态。同时我们的数据能力，还可以不断地分析最新的市场信息，制定策略，及时跟踪消费者需求反馈，让酒店保持最优的经营策略。那就算最坏的情况发生，毕竟酒店的实体还在那里，也对终极风险的管理有一定帮助。”

未来的新角色

“做强做大金融服务”是携程一直以来的发展战略；携程2015年成立小额贷款公司，提供供应链贷款；2017年参与设立尚诚消费金融公司，布局个人消费金融。

新开发的产业金融业务，沈自源定义自己扮演着金融科技服务角色。“我们的资金端，主要来自持牌金融机构。我们帮助收集客户材料、提供评估模型，最后的材料审批、授信，甚至到现场审核，都会由金融机构执行。具体定价方面，我们也会根据不同的场景，不同的客户情况，综合考虑风险补偿等因素的定价，协调好金融机构和资金需求方。”

2017年携程网净营收为人民币258亿元，其中来自交通票务的营收为人民币122亿元，来自酒店预订业务的营收为人民币95亿元，两者相加占据收入的大头。

在旅游生态产业链上，票务代理、旅行社、度假村、交通服务等各方都有着潜在金融需求。未来，我们也许可以看到旅游行业的数据发挥出更大价值，拓展出更多的金融创新。